![\"\"](\"https:\/\/largeur.com\/wp-content\/uploads\/2018\/07\/ImageJour_230718.jpg\")
<\/p>\nL\u2019usage de technologies bas\u00e9es sur l\u2019intelligence artificielle (IA) bouleverse de nombreux secteurs \u00e9conomiques comme l\u2019industrie, l\u2019agriculture, les transports ou la sant\u00e9. Le secteur financier avec ses immenses quantit\u00e9s de donn\u00e9es chiffr\u00e9es semble pr\u00e9destin\u00e9 \u00e0 conna\u00eetre le m\u00eame sort. Des algorithmes intelligents sont ainsi capables de regrouper et d\u2019analyser des informations, d\u2019en d\u00e9duire des strat\u00e9gies ou d\u2019\u00e9laborer des pr\u00e9visions. Les avantages pour les \u00e9tablissements financiers sont doubles: proposer une offre personnalis\u00e9e pour chaque client et r\u00e9duire les co\u00fbts. Il n\u2019est donc pas \u00e9tonnant que 90% des soci\u00e9t\u00e9s du secteur testent actuellement des applications possibles en lien avec l\u2019IA, selon un rapport publi\u00e9 par le cabinet d\u2019audit Deloitte.<\/p>\n
La banque en ligne Swissquote figure parmi les pr\u00e9curseurs de l\u2019IA dans le secteur financier. En 2010, elle a mis en place un \u00abRobo-Advisor\u00bb dans sa formule ePrivate Banking. Son but: proposer des strat\u00e9gies d\u2019investissement individualis\u00e9es \u00e0 sa client\u00e8le, comme l\u2019explique Serge Kassibrakis, Head of Quantitative Asset Management. \u00abAlors que nos concurrents proposent une vingtaine de portefeuilles type qui varient surtout en fonction du risque, nous laissons \u00e0 nos clients le choix, en partie guid\u00e9 par l\u2019IA, de r\u00e9gler les param\u00e8tres eux-m\u00eames.\u00bb Pour l\u2019instant, les clients se m\u00e9fient encore des algorithmes. Seuls 1\u2019500 portefeuilles g\u00e9r\u00e9s en partie par cette technologie sont pour l\u2019instant actifs, ce qui correspond \u00e0 un montant sous gestion de 200 millions de francs. En comparaison, le montant g\u00e9r\u00e9 par certains asset managers peut atteindre des milliards. Mais le nombre cro\u00eet avec un pourcentage \u00e0 deux chiffres tous les ans, assure Serge Kassibrakis.<\/p>\n
Ailleurs, les projets se multiplient. La banque UBS vient d\u2019ouvrir un centre de comp\u00e9tence dans le domaine de l\u2019IA \u00e0 Manno (TI) avec la cr\u00e9ation, \u00e0 terme, de 80 emplois. La responsable de l\u2019innovation de l\u2019\u00e9tablissement bancaire, Veronica Lange, a r\u00e9cemment d\u00e9clar\u00e9 que la premi\u00e8re banque du pays recherchait activement des sp\u00e9cialistes en traitement de donn\u00e9es. Autre exemple: depuis 2013, la banque priv\u00e9e genevoise Pictet utilise des algorithmes intelligents dans le but de comparer des r\u00e9sultats r\u00e9cents \u00e0 des chiffres pass\u00e9s. Cette comparaison permettrait d\u2019anticiper la cr\u00e9ation d\u2019une bulle dans un domaine, si l\u2019algorithme d\u00e9tecte des param\u00e8tres similaires.<\/p>\n
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Des milliers de portefeuilles en parall\u00e8le <\/strong><\/p>\n L\u2019IA est aussi utilis\u00e9e pour mieux conna\u00eetre la personnalit\u00e9 du client. Ainsi, la start-up lausannoise nViso, fond\u00e9e en 2005, d\u00e9veloppe un outil qui permet de mesurer les \u00e9motions du client, en partenariat avec un groupe financier am\u00e9ricain. \u00abLe client regarde une vid\u00e9o de quelques minutes avec diff\u00e9rents sc\u00e9narios li\u00e9s \u00e0 l\u2019argent, d\u00e9taille le CEO Tim Llewellynn. Notre algorithme sera ensuite capable de fournir son profil gr\u00e2ce \u00e0 une centaine de param\u00e8tres. Le conseiller bancaire saura, par exemple, si le client est davantage concentr\u00e9 sur l\u2019avenir, impliquant alors une strat\u00e9gie d\u2019investissement plus risqu\u00e9e, ou s\u2019il s\u2019agit d\u2019une personne prudente, qui ne veut pas avoir de regrets.\u00bb<\/p>\n Comment savoir si ces applications de l\u2019IA g\u00e9n\u00e8rent un retour sur investissement int\u00e9ressant pour le client? Pour Serge Kassibrakis, il est difficile de comparer la performance de deux strat\u00e9gies diff\u00e9rentes: \u00abQuelle mesure utiliser? Et sur quelle p\u00e9riode? En g\u00e9n\u00e9ral, il n\u2019est pas possible qu\u2019un type de gestion batte syst\u00e9matiquement un autre.\u00bb Le sp\u00e9cialiste souligne cependant l\u2019efficacit\u00e9 de l\u2019usage de l\u2019IA: \u00abLes algorithmes permettent une gestion plus fine du risque et la gestion de milliers de portefeuilles en parall\u00e8le, contrairement \u00e0 un homme dont le nombre de portefeuilles qu\u2019il est capable de g\u00e9rer en parall\u00e8le est de quelques dizaines.\u00bb<\/p>\n Cette efficacit\u00e9 pr\u00e9sente-elle une menace sur les emplois dans le secteur financier? La r\u00e9duction des co\u00fbts est un argument important en faveur de l\u2019usage des technologies bas\u00e9es sur l\u2019IA. Ainsi, Sergio Ermottidirecteur g\u00e9n\u00e9ral d\u2019UBS, d\u00e9clarait r\u00e9cemment dans une interview accord\u00e9e \u00e0 l\u2019agence de presse Bloomberg, vouloir r\u00e9duire, d\u2019ici \u00e0 10 ans, de 30% le nombre de postes par rapport \u00e0 aujourd\u2019hui. Arturo Bris, professeur en finances \u00e0 l\u2019IMD Business School Lausanne, s\u2019accorde sur ces propos, mais estime que les professionnels du secteur devront aussi s\u2019adapter:\u00a0\u00abL\u2019IA va changer la nature des emplois. Un trader devra savoir g\u00e9rer des logiciels. D\u2019autant plus que cette technologie sera de plus en plus appliqu\u00e9e dans l\u2019ensemble des domaines du monde financier, comme le service client ou la lutte contre les fraudes.\u00bb Ce bouleversement va engendrer une nouvelle r\u00e9partition des t\u00e2ches. \u00abL\u2019IA optimisera certains processus, permettant alors aux salari\u00e9s de se concentrer sur des t\u00e2ches plus complexes.\u00bb<\/p>\n _______<\/p>\n Watson \u00e0 la banque<\/strong><\/p>\n L\u2019intelligence artificielle d\u2019IBM devient un outil financier.<\/p>\n En f\u00e9vrier 2011, Watson, l\u2019intelligence artificielle d\u00e9velopp\u00e9e par le g\u00e9ant du num\u00e9rique IBM, s\u2019imposait face \u00e0 des concurrents humains lors du jeu t\u00e9l\u00e9vis\u00e9 de questions\/r\u00e9ponses \u00abJeopardy!\u00bb. Quelques ann\u00e9es plus tard, elle s\u2019illustre dans les domaines de la cybers\u00e9curit\u00e9, la sant\u00e9 et la finance. Comme Watson est capable de comprendre le langage humain, les \u00e9tablissements financiers peuvent l\u2019utiliser pour r\u00e9pondre \u00e0 des demandes simples et r\u00e9currentes. Sa capacit\u00e9 \u00e0 traiter de tr\u00e8s grandes quantit\u00e9s de donn\u00e9es font de cette intelligence artificielle un outil de choix pour contr\u00f4ler les risques, puisqu\u2019elle peut \u00e9tablir un profil exact du client, et pour g\u00e9rer les probl\u00e8mes li\u00e9s au domaine de compliance (la conformit\u00e9 avec les r\u00e9gulations sur diff\u00e9rents march\u00e9s). Une aubaine \u00e9tant donn\u00e9 que les banques consacrent 10 \u00e0 15% de leurs d\u00e9penses r\u00e9guli\u00e8res \u00e0 ses deux postes.<\/p>\n _______<\/p>\n Une version de cet article est parue dans le magazine Entreprise Romande (\u00e9t\u00e9 2018).<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":" G\u00e9rer des milliers de comptes simultan\u00e9ment ou \u00e9laborer des strat\u00e9gies d\u2019investissement: les algorithmes s\u2019imposent progressivement dans le secteur financier.<\/p>\n","protected":false},"author":20177,"featured_media":7779,"comment_status":"closed","ping_status":"closed","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"footnotes":""},"categories":[4],"tags":[1301],"class_list":["post-7778","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-kapital","tag-innovation","kapital"],"aioseo_notices":[],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/largeur.com\/index.php?rest_route=\/wp\/v2\/posts\/7778","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/largeur.com\/index.php?rest_route=\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/largeur.com\/index.php?rest_route=\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/largeur.com\/index.php?rest_route=\/wp\/v2\/users\/20177"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/largeur.com\/index.php?rest_route=%2Fwp%2Fv2%2Fcomments&post=7778"}],"version-history":[{"count":3,"href":"https:\/\/largeur.com\/index.php?rest_route=\/wp\/v2\/posts\/7778\/revisions"}],"predecessor-version":[{"id":7784,"href":"https:\/\/largeur.com\/index.php?rest_route=\/wp\/v2\/posts\/7778\/revisions\/7784"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/largeur.com\/index.php?rest_route=\/wp\/v2\/media\/7779"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/largeur.com\/index.php?rest_route=%2Fwp%2Fv2%2Fmedia&parent=7778"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/largeur.com\/index.php?rest_route=%2Fwp%2Fv2%2Fcategories&post=7778"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/largeur.com\/index.php?rest_route=%2Fwp%2Fv2%2Ftags&post=7778"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}