{"id":7141,"date":"2018-02-06T23:32:13","date_gmt":"2018-02-06T22:32:13","guid":{"rendered":"https:\/\/largeur.com\/?p=7141"},"modified":"2018-02-06T18:35:27","modified_gmt":"2018-02-06T17:35:27","slug":"fintech","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/largeur.com\/?p=7141","title":{"rendered":"B-Sharpe, en premi\u00e8re ligne de la guerre des changes"},"content":{"rendered":"

Les particuliers et PME paient une taxe injustifi\u00e9e pour effectuer de simples op\u00e9rations de change. Ce constat est \u00e0 l\u2019origine du mod\u00e8le d\u2019affaires de b-Sharpe, une start-up genevoise active dans le domaine des technologies financi\u00e8res (fintech). Elle propose des paiements internationaux \u00e0 des taux dont la marge est r\u00e9duite d\u2019environ deux tiers par rapport aux interm\u00e9diaires traditionnels, tels que les bureaux de change ou les banques. <\/span><\/p>\n

\u00abCelles-ci ponctionnent en moyenne 1,7% des op\u00e9rations en dessous de 50’000 francs et appliquent une marge d\u00e9gressive pour les montants plus \u00e9lev\u00e9s, explique Jean-Marc Sabet, fondateur et CEO. Un syst\u00e8me frustrant, surtout pour les PME: elles sont souvent impliqu\u00e9es dans des transactions de change mais ne peuvent pas b\u00e9n\u00e9ficier de conditions particuli\u00e8res, ce qui est le cas des multinationales notamment.\u00bb<\/span><\/p>\n

Pour proposer de meilleurs taux, b-Sharpe a s\u00e9lectionn\u00e9 un certain nombre d\u2019\u00e9tablissements bancaires et n\u00e9gocie en amont. Sur son site internet, l\u2019agent de change num\u00e9rique affiche les marges qu\u2019il applique, ce qui le distingue des autres interm\u00e9diaires financiers. Pour les op\u00e9rations habituelles (du franc vers l\u2019euro par exemple), les clients re\u00e7oivent leur fonds en 24h, sur leur propre compte ou directement sur celui de leurs fournisseurs. <\/span><\/p>\n

La start-up genevoise retient une marge oscillant entre 0,5% (petits montants) et 0,06% (plus gros) pour des transactions en francs suisses et en euros. La proportion augmente cependant pour les autres devises. Une plateforme en ligne et une app seront fonctionnelles d\u2019ici \u00e0 la fin de l\u2019ann\u00e9e. Les transactions s\u2019effectuent pour l\u2019instant par t\u00e9l\u00e9phone ou par e-mail.<\/span><\/p>\n

Avant de fonder sa propre soci\u00e9t\u00e9, Jean-Marc Sabet a travaill\u00e9 pour diff\u00e9rents \u00e9tablissements bancaires et particip\u00e9 \u00e0 la cr\u00e9ation de Synthesis Bank en 1999 (rachet\u00e9e fin 2007 par Saxo Bank). En 2006, il cr\u00e9e b-Sharpe, mais ne g\u00e8re alors que les op\u00e9rations de change de devises de certains clients. <\/span><\/p>\n

C\u2019est en 2011 que cet Italo-Suisse trouve le mod\u00e8le actuel de sa start-up.\u00a0<\/span>\u00abAvant l\u2019abandon du taux plancher par la BNS en 2015, notre client\u00e8le \u00e9tait principalement compos\u00e9e de PME. Depuis, les inscriptions de particuliers se sont intensifi\u00e9es. Nous sommes pass\u00e9s de quelques centaines de clients en 2015 \u00e0 pr\u00e8s de 4’500 aujourd\u2019hui. La plupart d\u2019entre eux sont des frontaliers, mais il y a aussi des expatri\u00e9s et des r\u00e9sidents suisses.\u00bb R\u00e9sultat: une croissance de 250% par an depuis cette ann\u00e9e-l\u00e0.<\/p>\n

\"\"<\/p>\n

Licence bancaire all\u00e9g\u00e9e<\/b><\/p>\n

Les d\u00e9buts de b-Sharpe, qui emploie cinq personnes, ont pourtant \u00e9t\u00e9 compliqu\u00e9s. \u00abBeaucoup de clients pensent encore que seules les banques peuvent r\u00e9aliser des op\u00e9rations financi\u00e8res. Les PME accordaient par ailleurs beaucoup d\u2019importance \u00e0 la confiance et la s\u00e9curit\u00e9.\u00bb B-Sharpe a donc assur\u00e9 toutes les transactions contre la fraude et le hacking jusqu\u2019\u00e0 1,5 million de francs.<\/span><\/p>\n

L\u2019agent de change num\u00e9rique s\u2019est battu pour faire valoir son mod\u00e8le et recevoir, en 2012, l\u2019autorisation d\u2019exercer de la part de l\u2019Autorit\u00e9 f\u00e9d\u00e9rale de surveillance des march\u00e9s financiers (FINMA).\u00a0\u00abHeureusement, les start-up fintech disposent d\u2019un environnement de plus en plus favorable.\u00bb <\/span><\/p>\n

En novembre 2016, le Conseil f\u00e9d\u00e9ral a pr\u00e9sent\u00e9 un projet de licence bancaire all\u00e9g\u00e9e pour ce type d\u2019entreprises. Elles pourront accepter des d\u00e9p\u00f4ts pour un montant maximal de 100 millions de francs \u2013 un seuil que pourrait relever la FINMA. Les soci\u00e9t\u00e9s devront de plus poss\u00e9der un capital d’au moins 300’000 francs ou 5% des d\u00e9p\u00f4ts. Prochains objectifs de la start-up? \u00abObtenir la licence bancaire \u2018light\u2019 de la FINMA, une licence europ\u00e9enne, et ouvrir d\u2019autres bureaux en Suisse.\u00bb<\/span><\/p>\n

Selon Nils Tuchschmid, directeur de l\u2019Institut de finance de la HEG Fribourg, \u00able constat de d\u00e9part de b-Sharpe est correct: les marges des interm\u00e9diaires financiers traditionnels sur les taux sont cons\u00e9quentes et souvent difficiles \u00e0 comprendre.\u00bb Le professeur estime que les acteurs du domaine des fintech \u00abpeuvent s\u2019av\u00e9rer plus efficaces et bousculer les banques. Le mod\u00e8le d\u2019affaire de b-Sharpe exige cependant d\u2019importants volumes de transaction pour \u00eatre viable.\u00bb<\/span><\/p>\n

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Une version de cet article est parue dans PME Magazine.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

L\u2019agent de change num\u00e9rique b-Sharpe propose des taux inf\u00e9rieurs aux banques. Une offre qui cible en priorit\u00e9 les PME et les frontaliers.<\/p>\n","protected":false},"author":20194,"featured_media":7142,"comment_status":"closed","ping_status":"closed","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"footnotes":""},"categories":[4],"tags":[1301],"class_list":["post-7141","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-kapital","tag-innovation","kapital"],"aioseo_notices":[],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/largeur.com\/index.php?rest_route=\/wp\/v2\/posts\/7141","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/largeur.com\/index.php?rest_route=\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/largeur.com\/index.php?rest_route=\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/largeur.com\/index.php?rest_route=\/wp\/v2\/users\/20194"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/largeur.com\/index.php?rest_route=%2Fwp%2Fv2%2Fcomments&post=7141"}],"version-history":[{"count":2,"href":"https:\/\/largeur.com\/index.php?rest_route=\/wp\/v2\/posts\/7141\/revisions"}],"predecessor-version":[{"id":7144,"href":"https:\/\/largeur.com\/index.php?rest_route=\/wp\/v2\/posts\/7141\/revisions\/7144"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/largeur.com\/index.php?rest_route=\/wp\/v2\/media\/7142"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/largeur.com\/index.php?rest_route=%2Fwp%2Fv2%2Fmedia&parent=7141"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/largeur.com\/index.php?rest_route=%2Fwp%2Fv2%2Fcategories&post=7141"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/largeur.com\/index.php?rest_route=%2Fwp%2Fv2%2Ftags&post=7141"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}