Le manque de connaissances ou de curiosit\u00e9 pour la pr\u00e9voyance dans cette tranche d\u2019\u00e2ge s\u2019explique par plusieurs facteurs. \u00abQuand on est jeune, la retraite repr\u00e9sente un horizon lointain, rappelle Caroline Henchoz, professeure ordinaire \u00e0 la Haute \u00e9cole de travail social de Lausanne (HETSL). C\u2019est quand on est install\u00e9 professionnellement, mais aussi sur le plan personnel, quand on fonde une famille notamment, qu\u2019on va commencer \u00e0 voir un peu plus loin.\u00bb<\/p>\n
C\u2019est donc plut\u00f4t \u00e0 partir de 40 ans que les Suisses s\u2019int\u00e9ressent \u00e0 la pr\u00e9voyance et aux meilleures solutions qui s\u2019offrent \u00e0 eux. Avant cela, ils privil\u00e9gient des d\u00e9penses plus imm\u00e9diates: celles d\u2019am\u00e9nager son logement quand on prend son ind\u00e9pendance, puis celles li\u00e9es aux frais des enfants. Autre facteur \u00e9vident expliquant le r\u00e9sultat de l’enqu\u00eate: pour mettre de l\u2019argent de c\u00f4t\u00e9, il faut en avoir suffisamment \u2013 ce qui est rarement le cas avec les salaires des premiers emplois.<\/p>\n
Remplir une d\u00e9claration d\u2019imp\u00f4ts, choisir le type de compte en banque le plus appropri\u00e9 pour l\u2019avenir, tout cela ne s\u2019apprend pas \u00e0 l\u2019\u00e9cole. \u00abM\u00eame les \u00e9tudiants qui choisissent une fili\u00e8re en \u00e9conomie vont apprendre ce qui a trait \u00e0 la macro- ou \u00e0 la micro-\u00e9conomie, mais pas aborder ces aspects du quotidien\u00bb, poursuit la chercheuse. Une id\u00e9e est en discussion actuellement, li\u00e9e aux probl\u00e8mes d\u2019endettement qui touchent particuli\u00e8rement les jeunes: celle d\u2019int\u00e9grer cette instruction \u00e9conomique de base \u00e0 l\u2019\u00e9cole obligatoire.<\/p>\n
\u00c0 l’\u00e9chelle suisse, il existe malgr\u00e9 tout d\u00e9j\u00e0 une offre de formation, propos\u00e9e par la Banque nationale suisse (BNS): Iconomix. Elle s\u2019adresse aux \u00e9tudiants de gymnases et d\u2019\u00e9coles professionnelles et peut \u00eatre int\u00e9gr\u00e9e dans des cours d\u2019\u00e9conomie ou de culture g\u00e9n\u00e9rale. Mais elle d\u00e9pend de la volont\u00e9 de chaque enseignant de l\u2019utiliser ou non.<\/p>\n
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L\u2019argent, toujours tabou<\/strong><\/p>\n Aborder les questions de fiscalit\u00e9 et de pr\u00e9voyance \u00e0 l\u2019\u00e9cole obligatoire serait en ce sens la solution la plus d\u00e9mocratique. Car parler d\u2019argent dans le cadre familial est tr\u00e8s in\u00e9galement r\u00e9pandu. \u00abM\u00eame au sein du couple, le sujet reste assez peu abord\u00e9\u00bb, estime Caroline Henchoz.<\/p>\n L’experte poursuit: \u00abAinsi, certaines personnes ne connaissent pas le revenu de leur conjointe ou conjoint, et les jeunes n\u2019ont parfois aucune id\u00e9e du revenu de leurs parents. Ils ne savent ainsi pas ce que repr\u00e9sente le budget d\u2019une famille. Les parents les plus vuln\u00e9rables financi\u00e8rement en particulier, vont avoir tendance \u00e0 cacher leur situation \u00e9conomique \u00e0 leurs enfants. Dans une famille, on parle d\u2019argent de poche, mais les connaissances qui seraient utiles quand on entre dans la vie adulte ne sont pas toujours transmises.\u00bb<\/p>\n Le r\u00f4le d\u2019informer sur les solutions existantes en mati\u00e8re de pr\u00e9voyance peut aussi \u00eatre assur\u00e9 par les conseillers bancaires eux-m\u00eames. La plupart des grandes banques suisses disposent d\u2019ailleurs de solutions (comptes courants, d\u2019\u00e9pargne ou de pr\u00e9voyance) destin\u00e9es aux jeunes.<\/p>\n Le hic, c\u2019est que ces solutions s\u2019adressent finalement surtout \u00e0 ceux issus de la classe moyenne, voire sup\u00e9rieure. Car tous n\u2019ont pas de compte en banque, un fait observ\u00e9 notamment dans les milieux les plus pr\u00e9caires.<\/p>\n Les plateformes digitales, de bons outils de gestion<\/strong><\/p>\n Dans le cadre de son \u00e9tude Jeunes et \u00e9conomie num\u00e9rique, Caroline Henchoz a en revanche observ\u00e9 que les applications digitales propos\u00e9es par la plupart des banques constituent un bon moyen de familiarisation \u00e0 la gestion des finances. \u00abCertains ont t\u00e9moign\u00e9 avoir essay\u00e9 d\u2019acc\u00e9der \u00e0 leur compte en ligne depuis leur ordinateur et trouvaient cela compliqu\u00e9. Les applications sur smartphone permettent un acc\u00e8s plus direct et facilit\u00e9. On observe qu\u2019avec ces outils, ils suivent beaucoup plus l\u2019\u00e9volution de leur compte et de leurs d\u00e9penses.\u00bb<\/p>\n Finalement, si les 18-30 ans sont les plus mauvais \u00e9l\u00e8ves en mati\u00e8re de connaissances li\u00e9es \u00e0 la pr\u00e9voyance, c\u2019est surtout parce qu\u2019ils ont d\u2019autres priorit\u00e9s. Mais l\u2019id\u00e9e de mettre de l\u2019argent de c\u00f4t\u00e9 reste un objectif important en Suisse, et ce, \u00e0 tout \u00e2ge. \u00abDans le cadre d\u2019une autre \u00e9tude, nous avons men\u00e9 des entretiens avec des jeunes qui \u00e9taient \u00e0 l\u2019aide sociale, donc qui avaient tr\u00e8s peu les moyens d\u2019\u00e9pargner, explique Caroline Henchoz. Malgr\u00e9 tout, leur objectif \u00e9tait de r\u00e9ussir \u00e0 mettre de c\u00f4t\u00e9, ce qui \u00e9tait vraiment pour eux le garant de stabilit\u00e9 financi\u00e8re.\u00bb<\/p>\n La Suisse se place d\u2019ailleurs parmi les leaders mondiaux des peuples les plus pr\u00e9voyants, si l\u2019on consid\u00e8re le taux d\u2019\u00e9pargne des m\u00e9nages. Ce taux s\u2019\u00e9levait \u00e0 23,8% en 2022, contre 17,2% pour la France et 14,5% pour l\u2019Union europ\u00e9enne. \u00abOn ne fait pas forc\u00e9ment tout de suite un 3e pilier en entrant dans la vie active, mais on voit que m\u00eame chez les jeunes, le rapport \u00e0 l\u2019\u00e9pargne est tr\u00e8s important.\u00bb<\/p>\n _______<\/p>\n