{"id":13483,"date":"2022-12-19T23:10:52","date_gmt":"2022-12-19T22:10:52","guid":{"rendered":"https:\/\/largeur.com\/?p=13483"},"modified":"2022-12-19T15:12:50","modified_gmt":"2022-12-19T14:12:50","slug":"prevoyance","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/largeur.com\/?p=13483","title":{"rendered":"Conseils pour pr\u00e9parer sa retraite anticip\u00e9e"},"content":{"rendered":"<p>Une version de cet article r\u00e9alis\u00e9 par Large Network est parue dans\u00a0<a href=\"https:\/\/www.pme.ch\/\" rel=\"noopener noreferrer\">PME<\/a>.<\/p>\n<p>_______<\/p>\n<p>Selon la loi, chaque salari\u00e9 peut envisager de prendre une retraite anticip\u00e9e d\u00e8s 58 ans, pour autant que sa caisse de pension le pr\u00e9voie dans son r\u00e8glement. La question centrale est plut\u00f4t: peut-il se le permettre? \u00abDans le 1<sup>er<\/sup> pilier, tout le monde peut demander un versement anticip\u00e9 de deux\u00a0ans au maximum avant l\u2019\u00e2ge ordinaire de la retraite, mais cela entra\u00eene une r\u00e9duction \u00e0 vie de la rente de 6,8% par an\u00bb, explique Tim Hegglin, porte-parole de Swiss Life. Pour Pascal Terrettaz, sp\u00e9cialiste en planification financi\u00e8re chez Raiffeisen Suisse: \u00abEn r\u00e8gle g\u00e9n\u00e9rale, une retraite anticip\u00e9e n&rsquo;est possible que si l&rsquo;on dispose d&rsquo;un patrimoine suffisant, de mani\u00e8re \u00e0 pouvoir combler le manque \u00e0 gagner qui en r\u00e9sulte. C\u2019est un projet qui doit \u00eatre planifi\u00e9 avec soin.\u00bb Les experts livrent leurs conseils.<\/p>\n<ul>\n<li><strong>Se faire conseiller<\/strong><\/li>\n<\/ul>\n<p>Une rente de vieillesse se compose de la rente AVS et de la rente de la caisse de pension, mais toutes les caisses de pension n\u2019offrent pas les m\u00eames conditions. \u00abPour les personnes affili\u00e9es \u00e0 une caisse de pension offrant des prestations sup\u00e9rieures \u00e0 la moyenne, une retraite anticip\u00e9e est habituellement plus accessible et ceci d\u00e9pend des plans de pr\u00e9voyance pour lesquels les entreprises ont opt\u00e9\u00bb, d\u00e9taille Pascal Terrettaz. Tim Hegglin conseille quant \u00e0 lui de se faire conseiller par un expert. Des informations se trouvent notamment aupr\u00e8s des assurances, des banques, ou des experts ind\u00e9pendants, par exemple en planification retraite et pr\u00e9voyance.<\/p>\n<ul>\n<li><strong>Estimer les montants<\/strong><\/li>\n<\/ul>\n<p>Avant d\u2019envisager une retraite anticip\u00e9e, il faut \u00e9valuer ses besoins. Ce sont notamment \u00ables besoins financiers futurs, le montant de l&rsquo;avoir de vieillesse \u00e9pargn\u00e9 dans le deuxi\u00e8me pilier et de facto le montant des rentes, de la fortune libre et des revenus qui en d\u00e9coulent \u2013 on parle ici du 3<sup>e<\/sup> pilier, qui permet de combler les lacunes du 2<sup>e<\/sup> pilier. L\u2019estimation des besoins doit aussi prendre en compte les prestations suppl\u00e9mentaires offertes par la caisse de pension ou l&#8217;employeur, l\u2019\u00e9tat de sant\u00e9 et la situation familiale\u00bb, rel\u00e8ve Pascal Terrettaz. Tout cela doit se calculer. Tim Hegglin expose l\u2019exemple suivant: \u00abMonsieur A. dispose d\u2019un avoir de vieillesse d\u2019un million de francs. Pour une retraite ordinaire \u00e0 65\u00a0ans, le taux de conversion est de 4,768%, ce qui repr\u00e9sentera 47\u2019680\u00a0CHF par an. Plus la retraite est prise t\u00f4t, plus le taux de conversion baisse. Ainsi par exemple, en cas de retraite anticip\u00e9e \u00e0 60\u00a0ans, la retraite sera dans cet exemple environ 10% moins \u00e9lev\u00e9e.\u00bb<\/p>\n<p><img loading=\"lazy\" decoding=\"async\" class=\"alignnone size-full wp-image-13484\" src=\"https:\/\/largeur.com\/wp-content\/uploads\/2022\/12\/Largeur_PME_retraite_anticip\u00e9e-scaled.jpg\" alt=\"\" width=\"2560\" height=\"1701\" srcset=\"https:\/\/largeur.com\/wp-content\/uploads\/2022\/12\/Largeur_PME_retraite_anticip\u00e9e-scaled.jpg 2560w, https:\/\/largeur.com\/wp-content\/uploads\/2022\/12\/Largeur_PME_retraite_anticip\u00e9e-300x199.jpg 300w, https:\/\/largeur.com\/wp-content\/uploads\/2022\/12\/Largeur_PME_retraite_anticip\u00e9e-1024x680.jpg 1024w, https:\/\/largeur.com\/wp-content\/uploads\/2022\/12\/Largeur_PME_retraite_anticip\u00e9e-768x510.jpg 768w, https:\/\/largeur.com\/wp-content\/uploads\/2022\/12\/Largeur_PME_retraite_anticip\u00e9e-1536x1021.jpg 1536w, https:\/\/largeur.com\/wp-content\/uploads\/2022\/12\/Largeur_PME_retraite_anticip\u00e9e-2048x1361.jpg 2048w, https:\/\/largeur.com\/wp-content\/uploads\/2022\/12\/Largeur_PME_retraite_anticip\u00e9e-1320x877.jpg 1320w, https:\/\/largeur.com\/wp-content\/uploads\/2022\/12\/Largeur_PME_retraite_anticip\u00e9e-272x182.jpg 272w\" sizes=\"auto, (max-width: 2560px) 100vw, 2560px\" \/><\/p>\n<ul>\n<li><strong>\u00c9conomiser sur le 3<sup>e<\/sup> pilier <\/strong><\/li>\n<\/ul>\n<p>Les efforts d\u2019\u00e9pargne personnelle sont indispensables pour arr\u00eater de travailler avant l\u2019\u00e2ge l\u00e9gal. Pascal Terrettaz pr\u00e9conise donc de commencer d\u00e8s le plus jeune \u00e2ge: \u00abOn recommande, si possible, de verser le montant maximum \u2013actuellement 6\u2019883 CHF par an ou 34&rsquo;416 CHF sans caisse de pension\u2013 dans le pilier de pr\u00e9voyance individuel li\u00e9 (3a), explique-t-il. On conseille aussi d\u2019ouvrir plusieurs comptes 3a et de les retirer de mani\u00e8re \u00e9chelonn\u00e9e. Cela permet une \u00e9conomie d\u2019imp\u00f4ts.\u00bb Lorsque le montant se trouve sur un seul compte, le capital devra en effet \u00eatre retir\u00e9 en une fois, avec les imp\u00f4ts correspondants. \u00abMiser sur des solutions 3a en titres offre en outre davantage de rendement\u00bb, pr\u00e9cise Pascal Perrettaz.<\/p>\n<ul>\n<li><strong>R\u00e9pertorier les d\u00e9penses<\/strong><\/li>\n<\/ul>\n<p>Au-del\u00e0 des frais fixes et des d\u00e9penses quotidiennes, il faut compter avec des charges suppl\u00e9mentaires. N\u2019\u00e9tant plus couvert par l\u2019assurance accident de son employeur, le futur retrait\u00e9 devra l\u2019inclure dans son assurance maladie. \u00abIl faut aussi tenir compte du fait que les d\u00e9penses d\u00e9ductibles du revenu imposable sont g\u00e9n\u00e9ralement moins importantes, note Tim Hegglin. Par ailleurs, le fait d\u2019avoir plus de temps libre est susceptible de faire augmenter les d\u00e9penses. Si vous \u00eates propri\u00e9taire d\u2019un logement avec une hypoth\u00e8que, il faut vous assurer que les \u00e9ventuels frais soient couverts toute votre vie durant.\u00bb Pascal Terrettaz attire \u00e9galement l\u2019attention sur les risques li\u00e9s \u00e0 l\u2019inflation: \u00abLes caisses de pension ne sont pas tenues d&rsquo;indexer les rentes au rench\u00e9rissement. Et le co\u00fbt de la vie augmente, de m\u00eame que les primes d\u2019assurance maladie et des frais de sant\u00e9 avec l\u2019\u00e2ge.\u00bb Il ouvre par ailleurs la r\u00e9flexion \u00e0 une autre solution: \u00abUne retraite partielle \u2013 \u00e0 savoir une r\u00e9duction partielle du taux d\u2019activit\u00e9 \u00e0 partir de 58 ans\u2013 pourrait repr\u00e9senter une alternative int\u00e9ressante.\u00bb<\/p>\n<p>_______<\/p>\n<p><strong>Retrait\u00e9 quarantenaire <\/strong><\/p>\n<p>\u00catre financi\u00e8rement ind\u00e9pendants d\u00e8s l\u2019\u00e2ge de 40 ans pour arr\u00eater de travailler: voil\u00e0 l\u2019objectif des frugalistes. L\u2019id\u00e9e implique cependant de prendre d\u2019importantes pr\u00e9dispositions. \u00abLes adeptes du mouvement frugaliste comprennent que l&rsquo;argent plac\u00e9 sur un compte \u00e9pargne n&rsquo;est pas productif, explique Pascal Terrettaz. Ce faisant, ils investissent leur argent sur les march\u00e9s financiers et le font travailler pour eux. Celui qui commence t\u00f4t dispose d\u2019un horizon de placement long.\u00bb Quant \u00e0 l\u2019objectif d\u2019une retraite \u00e0 40 ans, il est n\u00e9anmoins peu r\u00e9aliste selon Pascal Terrettaz: \u00abCela n&rsquo;est possible qu&rsquo;avec un taux d&rsquo;\u00e9pargne tr\u00e8s \u00e9lev\u00e9 et un salaire sup\u00e9rieur \u00e0 la moyenne. Et m\u00eame dans ce cas, cela reste tr\u00e8s ambitieux. Il faut surtout d\u00e9finir l&rsquo;objectif d&rsquo;\u00e9pargne. Pour des buts \u00e0 court terme comme un tour du monde, il faut \u00e9pargner diff\u00e9remment que pour des besoins \u00e0 long terme comme la pr\u00e9voyance vieillesse.\u00bb<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Arr\u00eater de travailler avant l\u2019heure: c\u2019est un souhait pour de nombreux salari\u00e9s. M\u00eame si chaque employ\u00e9 peut l\u00e9galement l\u2019envisager, la retraite anticip\u00e9e n\u2019est toutefois pas accessible \u00e0 tout le monde. L\u2019\u00e9clairage de Pascal Terrettaz, sp\u00e9cialiste en planification financi\u00e8re chez Raiffeisen Suisse et Tim Hegglin, porte-parole de Swiss Life Suisse.\u00a0<\/p>\n","protected":false},"author":20282,"featured_media":13484,"comment_status":"closed","ping_status":"closed","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"footnotes":""},"categories":[4],"tags":[],"class_list":["post-13483","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-kapital","kapital"],"aioseo_notices":[],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/largeur.com\/index.php?rest_route=\/wp\/v2\/posts\/13483","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/largeur.com\/index.php?rest_route=\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/largeur.com\/index.php?rest_route=\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/largeur.com\/index.php?rest_route=\/wp\/v2\/users\/20282"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/largeur.com\/index.php?rest_route=%2Fwp%2Fv2%2Fcomments&post=13483"}],"version-history":[{"count":1,"href":"https:\/\/largeur.com\/index.php?rest_route=\/wp\/v2\/posts\/13483\/revisions"}],"predecessor-version":[{"id":13485,"href":"https:\/\/largeur.com\/index.php?rest_route=\/wp\/v2\/posts\/13483\/revisions\/13485"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/largeur.com\/index.php?rest_route=\/wp\/v2\/media\/13484"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/largeur.com\/index.php?rest_route=%2Fwp%2Fv2%2Fmedia&parent=13483"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/largeur.com\/index.php?rest_route=%2Fwp%2Fv2%2Fcategories&post=13483"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/largeur.com\/index.php?rest_route=%2Fwp%2Fv2%2Ftags&post=13483"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}